■明特(Adam Minter)無現金風潮已在中國興起,
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,去年電子支付交易金額達5.5兆美元。從街頭藝人收取小費的方式,
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,即可窺見未來發展:深圳一名街頭表演者擺了兩個小費罐,
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,一個用來放置硬幣、紙鈔,
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,另一個則有QR碼,
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,可以使用智慧手機打賞。新興國家的消費者和業者快速轉向無現金支付之際,
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,QR碼比Apple Pay或其他品牌的支付方式更普及。中國已提供一種實用的模式因應這個轉型趨勢,
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,且可能很快成為仿效標準。加速金融革命的過程中,
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,QR碼看似較無望的選項。這項技術是1990年代日本電創發明,
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,當時消費者對於傳統條碼的有限資料儲存量日益不滿足,電創因此開發新的編碼技術,讀取速度是傳統條碼的10倍。「QR」就是快速反應(Quick Response)的縮寫。這項技術最早用於日本汽車業,追蹤庫存資料;2000年代初期,日本消費者開始購買可以讀取QR碼的功能手機,行銷人員也開始使用QR碼宣傳網站和產品。2011年,騰訊推出微信通訊應用程式,當時已發現QR碼擁有巨大潛力。微信提供用戶專屬的編碼,交換聯絡資訊;連結應用程式內建的電子錢包後,即可進行線上支付。自此,微信支付開始興起,今年農曆春節期間,微信用戶送出了460億個虛擬紅包。微信支付的成功,顯示QR碼支付可望在新興市場起飛。首先,一些較貧窮國家裡只有少數人擁有信用卡,但QR碼支付不須要信用卡。Apple Pay和其他類似的服務採用近場通訊技術,但對許多消費者而言不划算。儘管Apple Pay近來大力行銷,在中國的市占率仍只有個位數。新興市場中,規模較小的商家仍為主流,例如餐廳、雜貨店、街頭藝人,他們幾乎沒有理由重金投資昂貴的支付終端機,進行金額極低的交易。相較之下,微信支付只須擁有銀行帳戶和智慧手機就能進行線上支付,受款方只需註冊免費的微信帳號,列印QR碼即可接受付款。2013年時,微信支付在中國行動支付市場的市占率為3.3%,目前已成長至40%。其他新興國家也開始推廣QR碼,印度政府今年2月推出IndiaQR,推動無現金社會。國際晶片卡組織(EMVCo)日前已公布最新支付卡產業標準,可望使中國的支付標準擴張至全球,使QR碼交易能在各銀行、信用卡公司間順暢進行,並提升安全性。如此一來,這項技術對全球各地的消費者、商家和政府將更具吸引力,加速無現金社會實現。(作者Adam Minter為彭博資訊專欄作家),